Na czym polega i jak działa prywatne ubezpieczenie zdrowotne?

Na czym polega i jak działa prywatne ubezpieczenie zdrowotne?

Atrakcyjna oferta pakietów medycznych - dla singla, par czy całych rodzin - jest relatywnie przejrzysta. Polega na comiesięcznej opłacie abonamentowej, w ramach której pacjenci mogą liczyć na określony wcześniej zakres usług: od badań diagnostycznych po konsultacje czy analizy lekarskie. Co warto w tym kontekście wiedzieć o prywatnym ubezpieczeniu zdrowotnym?

NFZ to jedna ścieżka, ubezpieczenie - druga

Obie drogi często są mylone. To błąd. Narodowy Fundusz Zdrowia to format obowiązkowy, państwowy, obsługiwany w ramach składek pobieranych przez państwo od każdej osoby pracującej lub prowadzącej działalność gospodarczą. Nie ma możliwości, by zrezygnować tej opcji. Stanowi jeden z obowiązkowych fundamentów działalności państwowej opieki zdrowotnej. 

Zgodnie z konstytucją każdy obywatel Polski ma zagwarantowane prawo do ochrony zdrowia oraz finansowania świadczeń medycznych. Odbywa się to ze środków publicznych. Wysokość składki ubezpieczeniowej sięga 9 proc. przychodów danej osoby. Składka ta trafia do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. W kolejnym kroku przekierowana zostaje do Narodowego Funduszu Zdrowia. Ostatecznie, z jego budżetu rozdysponowana zostanie na precyzyjne cenę zdrowotne. .

Prywatne ubezpieczenia zdrowotne są rozwiązaniem opcjonalnym, dodatkowym. Mogą zawierać ten sam zakres ochrony zdrowia, albo je poszerzyć. Warto jednak zwrócić uwagę na fakt, że ubezpieczenia zdrowotne - mimo bardzo szerokiego zakresu ochrony - często posiadają konkretne wyłączenia. W przypadku określonych wypadków, pacjent nie może np. liczyć na to, że ubezpieczyciel pokryje koszty pobytu w szpitalu wywołane chorobą. Będzie tak np. w sytuacji, gdy do problemów ze zdrowiem doszło na skutek samookaleczenia, efektu spożycia alkoholu lub narkotyków czy w przypadku uszkodzenia ciała podczas przestępstwa. Nie należy więc prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego traktować jako bezwarunkowej polisy, która zapewni nieograniczoną ochronę niezależnie od okoliczności. 

Całość ochrony ubezpieczeniowej w Polsce można więc sprowadzić do schematu, w którym istnieją:

  • ubezpieczenia obowiązkowe - publiczne

  • ubezpieczenia dobrowolne - prywatne. 

W przypadku tych drugich istnieją:

  • prywatne abonamenty medyczne - takie jak LUX MED

  • polisy zdrowotne zapewniane przez firmy ubezpieczeniowe. 

Specyfika działania polisy ubezpieczeniowej

Prywatna polisa to bardzo dobre uzupełnienie bazowej ochrony zapewnianej przez NFZ. Nie trzeba ich traktować odrębnie, ale jako mechanizmy dobrze się uzupełniające. Wybierając ubezpieczenie zdrowotne pacjent ma więc pewność pokrycia ewentualnych kosztów świadczeń zdrowotnych przez ubezpieczyciela. Jeśli niezbędny będzie więc zabieg, którego np. nie można przeprowadzić w ramach NFZ, ale jego zakres obejmuje polisa, to towarzystwo opłaci realizację świadczenia. 

W tym kontekście trzeba zwrócić uwagę na działanie prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego w sytuacji zagrożenia życia. Wobec nagłych wypadków priorytetowo traktowana jest publiczna służba zdrowia. Innymi słowy - jeśli dojdzie np. do zawału, pacjent zostanie automatycznie przekierowany do szpitala przynależnego do danej jednostki samorządowej. 

Najlepsze pakiety zdrowotne

Dowiedz się więcej o tych specjalistach

Internista Internista Dostępny w wybranych pakietach

Przeczytaj też

e-Recepty wprowadziły nieco zamieszania w realia polskiej medycyny. Jak działa system, dzięki któremu wykluczono z obiegu papierowe recepty? Od stycznia 2020 r. jest obowiązkowy, ale sporo osób nadal zastanawia się, co zrobić, by otrzymać elektroniczny odpowiednik.
Prywatna opieka medyczna budzi nieco wątpliwości w kontekście tego, czy abonament można wliczyć w koszty działalności gospodarczej lub wydatki firmowe?
Pakiety medyczne cieszące się rosnącą popularnością wzbudzają również wątpliwości w kontekście opodatkowania. Jak - i kiedy - należy opodatkować przychód z opieki zdrowotnej?
JDG, czyli jednoosobowa działalność gospodarcza to wyjątkowo często spotykana forma prowadzenia mikro-firmy w Polsce. Jaki pakiet medyczny wybrać w sytuacji, gdy ktoś prowadzi JDG lub po prostu działa biznesowo w niewielkiej skali?
Badania medycyny pracy to jeden z tych elementów, które bezwzględnie powinny zostać przeprowadzone, by potwierdzić, iż dany pracownik może realizować zadania na konkretnym stanowisku. Co wchodzi w skład badań, które coraz częściej dostępne są w ramach pakietów firmowych?
Pakiety medyczne LUX MED stanowić mogą bardzo dobre uzupełnienie Podstawowej Opieki Zdrowotnej, która może być świadczona również w ramach tej sieci placówek. Na czym polega pomoc lekarza rodzinnego w ramach Narodowego Funduszu Zdrowia?
Zmiana wariantu pakietu LUX MED krok po kroku. Jak zastąpić wariant abonamentu medycznego? Zmiana pakietu możliwa jest w dwóch kierunkach – zarówno z tańszego na wyższy jak i z droższego na niższy. Co warto wiedzieć planując zmianę w zakresie działania LUX MED?
Zwolnienie z pracy, czyli powszechnie znane L4 można otrzymać nie tylko bezpośrednio u lekarza, ale również przez internet. Jak dostać zwolnienie online? Oto wszystko, co warto wiedzieć o tym, jak działa L4 online.
Prywatny pakiet medyczny LUX MED to abonament, po który Polacy sięgają coraz chętniej. Wynika to z dużych możliwości, jakie zapewnia oferta LUX MED – największego operatora prywatnej medycyny w Polsce.
Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego, czyli popularny EKUZ to jedno z tych rozwiązań i dokumentów, które bezwzględnie trzeba mieć planując pobyt za granicą.
Zapisanie się do lekarza rodzinnego to podstawowy krok każdej osoby objętej ubezpieczeniem. Jak można złożyć deklarację i na co zwrócić uwagę? Przede wszystkim warto pamiętać, że zapisy do lekarza rodzinnego nie ograniczają się wyłącznie do bezpośredniej wizyty w danej placówce.
POZ, czyli Podstawowa Opieka Zdrowotna to forma pierwszego, fundamentalnego świadczenia na rzecz pacjentów w ramach usług zapewnianych przez Narodowy Fundusz Zdrowia. Jak działa POZ i na co można liczyć w przypadku pomocy lekarskiej oraz ze strony pielęgniarki?
Oddziały Pomocy Doraźnej LUX MED stanowią nowe rozwiązanie w bardzo szerokiej ofercie tego operatora usług medycznych. Na czym polega OPD i kto może skorzystać z tej propozycji?
Diagnostyka LUX MED to bardzo szeroki zakres badań i analiz obrazujących stan zdrowia pacjenta. Na podstawie wyników badań krwi – i innych – lekarz może ocenić potencjalne i aktualne problemy lub nakreślić optymalną drogę leczenia. Jak sprawdzić wyniki badań w LUX MED?
Rezygnacja z pakietów LUX MED zdarza się niewątpliwie relatywnie rzadko.
Zamówienie recepty online jest zaskakująco - nawet dla osób niezbyt wirtualnych - proste. Świetnie sprawdzi się to w sytuacjach, które można określić jako awaryjne. Jak zamówić e-receptę przez internet np. wtedy, gdy zasoby leku w domu się kończą, a nie ma możliwości, by wybrać się do lekarza? Okazuje się, że wcale nie trzeba jechać do placówki medycznej - prywatnej czy swojej przychodni. 
Zwolnienie lekarskie z datą wsteczną, czyli 4L wystawione na dni, które już minęły tylko pozornie wydaje się być niemożliwe. Okazuje się, że tego rodzaju formuła jest możliwa. Zwolnienie lekarskie wstecz można wystawić jednak przy spełnieniu kilku kluczowych warunków.
Terminy ważności recepty odgrywają bardzo duże znaczenie szczególnie dla osób, które regularnie stosują te same partie lekarstw. Często bywa bowiem tak, że pacjent dostaje receptę, ale później – np. ze względów finansowych – nie realizuje jej natychmiast, ale z opóźnieniem. Ile w takim razie czasu jest na to, żeby wykupić receptę?
Badania na prawo jazdy mogą okazać się dość niespodziewanym kosztem dla potencjalnych kierowców. Ile one kosztują, na czym polegają i czy można je zrealizować bezkosztowo? Oto wszystko, co warto wiedzieć szykując się do formalności związanych z otrzymaniem prawa jazdy i regulacją kwestii prawnych. 
Badania medycyny pracy w Warszawie są szczególnie popularne – największe polskie miasto to ogromny rynek zatrudnienia i regularne duże zmiany wśród kadr, co w naturalny sposób wymusza wizyty u specjalistów w tym zakresie. Gdzie w Warszawie zrobić badania medycyny pracy?
Wizyta lekarska w zdecydowanej większości przypadków kończy się wyznaczeniem przez specjalistę ścieżki leczenia i nakreślenia, jakie leki należy stosować. Bywa jednak również tak, że lekarz odmawia zajęcia się danym przypadkiem. Tu powstaje pytanie: czy specjalista w ogóle ma prawo do tego, by nie zdecydować się na podjęcie pacjenta?
Zwolnienie lekarskie, czyli czasowa niezdolność do pracy, to administracyjna forma usprawiedliwienia, dlaczego doszło do nieobecności w pracy.
L4 w ciąży budzi sporo pytań i wątpliwości. Od kiedy można wziąć zwolnienie lekarskie spodziewając się dziecka? To w dużej mierze kwestia indywidualna. Warto jednak zwrócić uwagę na to, jak wypłacany jest zasiłek ZUS w przypadku kobiet w ciąży.
Operacje przeprowadzane w prywatnych szpitalach zyskują na popularności ze względu na bardzo dobre warunki, które doceniają pacjenci oraz coraz szersze spektrum zabiegów. Ile kosztuje zabieg wykonywany prywatnie w placówce poza Narodowym Funduszem Zdrowia? Oto, co warto wiedzieć o ewentualnej operacji zamawianej prywatnie.
Dokumentacja medyczna każdego pacjenta to temat szczególnie wrażliwy. Generuje sporo wątpliwości i pytań – np. o to, czy lekarz może odmówić wydania dokumentów choremu. Kiedy dokumentacja powinna być bezwzględnie udostępniona?
Prywatne ubezpieczenie zdrowotne jest dodatkowym ubezpieczeniem, które można wykupić, aby uzyskać dostęp do lepszych warunków opieki medycznej i usług medycznych niż te, które są dostępne w systemie opieki zdrowotnej finansowanej przez państwo. 
Lokalna przychodnia, z której usług korzystają pacjenci bywa wybierana na lata. Jeśli spełnia oczekiwania, nie ma potrzeby zmiany. Jeśli jednak poziom jej usług rozczarowuje, warto zastanowić się, w jaki sposób można zastąpić dany punkt POZ innym.
Skontrolowanie zwolnienia lekarskiego możliwe jest tylko przy spełnieniu kilku – bardzo precyzyjnie określonych – procedur. Pracodawca nie ma też możliwości, aby sprawdzić np. na jaką chorobę wystawiono pacjentowi zwolnienie z pracy.
Wizyta lekarza w domu – a nie w przychodni – to idealne rozwiązanie w przypadku osób, które np. mają problemy z mobilnością lub są na tyle chore, że nie powinny wychodzić z domu. Czy każdy może zamówić pomoc medyczną do mieszkania? Trzeba niewątpliwie zwrócić uwagę na różnice, jakie w tym względzie mają prywatne pakiety medyczne a np. system państwowej opieki zdrowotnej.
Gdzie działają ubezpieczenia szpitalne w ramach LUX MED? Oto zestawienie pokazujące placówki, w których realizowane są prywatne świadczenia szpitalne.
LUX MED to nie tylko prywatne pakiety medyczne, ale także możliwości refundacji kosztów leczenia czy wizyty lub zabiegu jeśli – z określonych przyczyn – nie było możliwości wykonania ich w ramach pomocy ze strony operatora. Na czym polega refundacja kosztów LUX MED? 
Mimo, że ubezpieczenie w ramach Narodowego Funduszu Zdrowia – czyli NFZ – wydaje się być standardem, wiele osób go nie posiada zakładając, że będzie zbędne. To błąd, bo profilaktyka zdrowotna dotyczy nie tylko samych badań, ale też formalności. Nie mając NFZ warto zdecydować się na prywatne pakiety medyczne, które zapewniają określony poziom ochrony.
​​​​​​​Prywatne pakiety medyczne niewątpliwie zyskały na bardzo dużej popularności w Polsce – w dużej mierze to efekt sporych różnic w jakości świadczeń. Zdarza się jednak tak, że dana osoba rozważa zmianę operatora lub rezygnację z abonamentu. Czy można w takiej sytuacji przepisać go na inną osobę?
Ministerstwo zdrowia rozszerza kontrolę nad dystrybucją leków psychotropowych i środków odurzających.
LUX MED zdecydował się na zmianę systemu, w ramach którego dochodzi do generowania recept na leki o konkretnym działaniu przeciwbólowym i uspokajającym.
​​​​​​​Prywatne pakiety medyczne są na wagę złota dla pracowników, ale często niemałym wyzwaniem dla działów księgowości. Jak w świetle obecnie obejmujących przepisów podejść do kwestii wpływu na podatek dochodowy?
​​​​​​​Zgłoszenie dodatkowej osoby do pakietu medycznego – np. LUX MED – nie jest skomplikowane i nie wiąże się z problemami. Oto, jak można to zrobić.
Ubezpieczenie zdrowotne należy do tych kwestii z pogranicza medycyny i administracji, które budzą szczególnie wiele pytań i wątpliwości. Najczęściej zadają je osoby chore, które nie wiedzą np. czy ubezpieczenie zdrowotne działa wstecz oraz kto podlega tego typu ochronie. Oto, co warto wiedzieć o obowiązku jego działania w przypadku określonych grup.
Podczas okresu zwolnienia lekarskiego, powszechnie określanego jako L4, pracownikowi jest zabranione podejmowanie jakiejkolwiek działalności zarobkowej. Lekarz określa długość trwania zwolnienia, a co w sytuacji, gdy pracownik zechce powrócić do pracy wcześniej niż na zakończenie L4?
Pakiety LUX MED są skonstruowane tak, by wpisywać się w potrzeby praktycznie każdego pacjenta – aktualnego lub potencjalnego. Stąd często pojawiają się wątpliwości, czy dany pakiet zawiera np. daną usługę lub konsultację. Jak można to sprawdzić?
Daty wystawienia zwolnień lekarskich od zawsze budzą sporo emocji. Dotyczy to nie tylko tego, czy można dostać L4 ze wsteczną datą. Podobną kwestią jest to, czy lekarz może dać zwolnienie na przyszłość.
Zdobycie zwolnienia lekarskiego lub e-recepty bez konieczności wychodzenia z domu, a nawet bez wizyty online? To, co kiedyś wydawało się być nieosiągalne, dziś takie trudne do realizacji już nie jest. Coraz więcej podmiotów zapewnia tego typu rozwiązania. Jak działają one w praktyce? Oto wszystko, co warto wiedzieć.
Zasiłek chorobowy jest niezbędny, gdy pracownik podupada na zdrowiu - ze względu na tymczasową chorobę, stałe schorzenie czy uraz. Ważne jest tu rozróżnienie szczegółów - kiedy i jak doszło do problemów, które wymagają przerwy od pracy. Z perspektywy pracowników kluczowe jest jednak coś innego: to kiedy wypłacane są - i przez kogo - przelewy za chorobowe.